Obligacionet janë një mënyrë e qetë dhe më e sigurt për të investuar, krahasuar me aksionet apo investimet e tjera më të rrezikshme. Ato ju japin mundësinë të fitoni një të ardhur të rregullt përmes interesit, ndërkohë që e mbani investimin për një kohë të caktuar. Por, ndonjëherë, mund të jetë e mençur të mos prisni deri në fundin e afatit dhe ta shisni obligacionin më herët. Të dish kur është momenti i duhur për të shitur mund të ndikojë drejtpërdrejt në fitimin ose humbjen tuaj.
Kjo temë është e rëndësishme për çdo person që dëshiron të kuptojë më mirë investimet e veta dhe të marrë vendime të zgjuara financiare. Edhe nëse jeni fillestar, të kuptuarit e arsyeve përse mund të jetë mirë të shisni një obligacion mund t’ju ndihmojë të shmangni humbje apo të përfitoni më shumë.
Kur ndryshojnë normat e interesit
Një nga arsyet më të zakonshme për të shitur një obligacion është kur ndryshojnë normat e interesit në treg. Nëse ju keni blerë një obligacion që paguan 3% interes në vit, dhe pastaj në treg dalin obligacione të reja që japin 5%, atëherë obligacioni juaj bëhet më pak tërheqës për blerësit e tjerë. Në këtë rast, nëse prisni shumë gjatë, mund ta shisni me një çmim më të ulët se ai fillestar.
Nga ana tjetër, nëse normat e interesit bien, obligacioni juaj bëhet më i vlefshëm. Ju mund ta shisni atë me një çmim më të lartë se ç’e keni blerë, duke përfituar më shumë sesa vetëm interesin.
Nëse keni nevojë për para
Ndodh që planet tona financiare ndryshojnë. Mund të keni një nevojë urgjente për para – si për shëndet, blerje të mëdha apo ndonjë rast të papritur. Nëse keni obligacione në portofolin tuaj, ato mund të shiten në tregun sekondar për të marrë para menjëherë. Edhe pse mund të mos fitoni shumë, është më mirë sesa të merrni hua me interesa të larta.
Në këto raste, është e rëndësishme të kontrolloni çmimin aktual të tregut për obligacionin tuaj dhe të llogaritni nëse ja vlen të shisni apo jo.
Kur obligacioni po humb vlerë
Një tjetër arsye për të shitur është nëse ekziston rreziku që kompania ose institucioni që e ka lëshuar obligacionin mund të ketë probleme financiare. Nëse lexoni lajme negative për kompaninë përkatëse, si rënie të të ardhurave apo borxhe të mëdha, mund të jetë më mirë ta shisni obligacionin sa nuk është vonë.
Kjo është pak si kur merrni sinjale që një pajisje që keni blerë po prishet – më mirë ta shisni tani që ende funksionon, sesa ta mbani derisa të mos vlejë më.
Kur keni një mundësi më të mirë investimi
Jo gjithmonë arsyeja për të shitur është negative. Ndonjëherë, thjesht mund të gjeni një mundësi tjetër investimi që është më e leverdishme. Për shembull, mund të gjeni një investim që jep fitime më të larta ose që përputhet më mirë me objektivat tuaja afatshkurtra apo afatgjata.
Në këto raste, është e arsyeshme të rishikoni portofolin tuaj dhe të transferoni fondet nga obligacionet që nuk ju japin më përfitime të larta, në investime që kanë më shumë potencial.
Vendimi i zgjuar fillon me planifikim
Shitja e një obligacioni nuk duhet bërë pa menduar mirë. Duhet të shihni arsyet pas këtij vendimi, të kuptoni pasojat dhe të vlerësoni nëse ka alternativa më të mira. Këshillohet që gjithmonë të mbani një plan të qartë për investimet tuaja dhe të mos reagoni vetëm mbi bazën e emocioneve apo thashethemeve të tregut.
Nëse nuk jeni të sigurt, konsultimi me një këshilltar financiar mund të jetë një hap i mençur. Por edhe vetë, me pak informim dhe kujdes, mund të bëni zgjedhje që ruajnë dhe rrisin pasurinë tuaj me kalimin e kohës.