Nëse keni dëgjuar për mënyra të ndryshme për të investuar paratë, me siguri e keni hasur edhe fjalën “obligacione”. Janë një lloj huaje që njerëzit i japin shtetit apo kompanive, dhe në këmbim marrin një fitim të vogël gjatë një periudhe kohe. Por, jo të gjitha obligacionet janë njësoj. Disa kanë një normë fikse, që do të thotë se për çdo vit merrni të njëjtin përqindje fitimi. Të tjerat, si obligacionet me normë lëvizëse, ndryshojnë nga viti në vit.
Ky lloj obligacioni është i rëndësishëm për njerëzit që duan të mbrojnë vlerën e parave të tyre, sidomos në kohë kur çmimet rriten (inflacioni). Në këtë artikull do të shpjegojmë në mënyrë të thjeshtë çfarë janë këto obligacione, si funksionojnë dhe kur mund të jenë të dobishme për qytetarët e zakonshëm.
Si funksionojnë obligacionet me normë lëvizëse?
Obligacionet me normë lëvizëse janë si një marrëveshje ku ju i jepni para shtetit ose një kompanie, dhe ata ju kthejnë interes çdo vit. Por ndryshe nga obligacionet klasike, interesi që merrni ndryshon në varësi të kushteve ekonomike.
Kjo normë e lëvizshme zakonisht lidhet me një tregues ekonomik, si për shembull inflacioni ose norma bazë e interesit të vendosur nga banka qendrore. Kur këto rriten, edhe fitimi juaj rritet. Kur ulen, edhe interesi që merrni zvogëlohet.
Për shembull: Nëse në vitin e parë merrni 4% interes, por vitin tjetër inflacioni rritet dhe norma kalon në 5.5%, edhe interesi juaj do të përshtatet dhe do të rritet. Kjo do të thotë se obligacioni e ndjek ritmin e ndryshimeve ekonomike.
Pse mund të jenë të dobishme për njerëzit e zakonshëm?
Obligacionet me normë lëvizëse janë një mënyrë e mirë për të mbrojtur vlerën e kursimeve tuaja në kohë të paqëndrueshme. Nëse mbani para në një depozitë bankare me interes të ulët, por çmimet rriten (pra kemi inflacion), realisht humbni para. Me obligacionet me normë lëvizëse, fitimi juaj rritet kur rriten edhe çmimet.
Ato janë veçanërisht të përshtatshme për:
- Njerëz që duan të investojnë pa shumë rrezik
- Pensionistë që duan të sigurojnë një të ardhur të qëndrueshme
- Familje që kërkojnë mënyra të sigurta për të rritur kursimet
Gjithashtu, këto obligacione janë të favorshme nëse jetojmë në një periudhë ku normat e interesit janë duke u rritur. Në këtë mënyrë, nuk “ngelesh i bllokuar” me një përqindje të ulët fitimi siç ndodh me obligacionet fikse.
Çfarë duhet të dini para se të investoni?
Edhe pse janë më të sigurta se shumë forma të tjera investimi, obligacionet me normë lëvizëse nuk janë plotësisht pa rrezik. Disa gjëra që duhet të mbani parasysh:
- Afati kohor: Shikoni sa kohë do t’i mbani paratë në obligacion. Disa janë për 2 vjet, të tjerë për 5 apo më shumë.
- Luhatshmëria e interesit: Në disa raste, edhe pse norma është “lëvizëse”, ndryshimet janë të vogla dhe nuk ndjehen shumë.
- Kush i ofron: Jo të gjitha obligacionet janë të njëjta. Shikoni nëse janë lëshuar nga shteti (zakonisht më të sigurta) apo nga kompani private (mund të kenë më shumë rrezik).
Një këshillë e mirë është që të flisni me një këshilltar financiar ose të bëni kërkime përpara se të vendosni të investoni.
A janë të përshtatshme për ju?
Nëse jeni dikush që dëshironi të ruani dhe rrisni kursimet pa shumë stres dhe pa ndjekur çdo ditë tregjet financiare, obligacionet me normë lëvizëse mund të jenë një zgjidhje e mirë. Ato ju japin një ndjesi sigurie, por njëkohësisht ju lejojnë të përfitoni nëse ekonomia ndryshon.
Natyrisht, si çdo investim, edhe ky kërkon pak vëmendje dhe informim. Por për shumë qytetarë, është një hap i zgjuar drejt një të ardhmeje më të qëndrueshme financiare.